이번 글에서는 신용대출과 담보대출에 대해 알아보고, 2가지 대출상품에 대해서 알아보겠습니다.
신용대출과 담보대출은 담보 유무에 따라 구분합니다. 신용대출은 개인의 신용 상태에 따라 대출이 이루어지고, 담보대출은 담보물의 가격 가치 따라 책정됩니다. 동일한 조건이라면 담보대출이 신용대출보다 이자율이 낮습니다.
일시적으로 현금흐름이 원활하지 않거나 현재 보유한 자산보다 큰돈이 필요할 때 우리는 금융회사로부터 대출을 받습니다.
대출상품을 구분하는 여러 가지 기준이 있습니다. 담보 여부에 따라 신용대출과 담보대출로 나눌 수 있습니다. 신용대출은 개인의 신용도에 근거, 신용점수를 신출하여 대출금액과 금리가 결정하게 됩니다.
금융회사는 소비자의 현재 재무 상황과 과거 상환 이력 등을 종합적으로 판단하여 대출 가능 여부를 결정하며, 대출이 가능할 경우 대출금액과 이자를 책정하게 됩니다.
신용대출
신용대출은 대출 방식에 따라 소비자금융과 판매신용으로 구분할 수 있습니다.
소비자금융은 금융회사가 현금을 직접 대여하고, 소비자는 일정 기간 후에 대출받은 원금과 이자를 상환하는 방식입니다.
판매신용은 소비자가 특정 물건을 구입하거나 서비스를 이용할 때 할부금융회사. 신용카드회사 등이 그 비용을 먼저 공급자에게 지불하고일정 기간이 지나 소비자가 대금을 미리 지불해준 금융회사에 형태로 외상거래가 이에 해당합니다.
담보대출
신용대출이 온전히 소비자의 상환능력에 근거하여 이루어진다면, 담보대출은 소비자의 경제 상황과 함께 부동산이나 경제적 가치가 있는 자산이나 담보로 설정하고, 그 담보물의 경제적 가치까지 고려하여 대출금액이 산정됩니다. 즉, 금융회사가 소비자에게 대여한 돈을 돌려받지 못할 위험까지 고려하여 대출금 대신하여 회수할 수 있는 자산을 담보로 설정하는 것입니다.
그런 이유로 일반적으로 담보대출이 신용대출보다 금리가 낮게 책정됩니다. 실생활에서 흔히 접할 수 있는 담보대출에는 주택담보대출. 예·적금 담보대출, 자동차 담보대출, 주식담보 대출, 보험약관대출 등이 있습니다.
주택담보대출은 구입하고자 하는 주택을 담보로 금융회사로부터 거주 주택 구입자금을 대출받는 것입니다. 금융회사는 담보 대상이 되는 주택의 가치와 소득자의 소득, 다른 대출의 등의 상환능력을 종합적으로 판단하여대출하게 됩니다. 또 다른 담보대출인 보험약관 대출은 기존 가입한 납입한 보험료를 담보하여 일정 금액을 보험회사로부터 대출할 수 있습니다.
이상, 신용대출과 담보대출 2가지에 관해서 알아보았습니다.대출 금액, 대출 기간, 신용 점수, 재산 보유 상태 등을 고려하여 가장 적합한 대출 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
대출을 선택할 때는 신중하게 비교·분석하고, 상환 능력을 고려하여 적절한 대출을 이용해 자금 운용에 현명한 결정이 중요합니다.