P2P대출이란
P2P대출은 Peer-to-Peer의 줄임말로 개인과 개인 간의 거래로 중개 기관을 거치지 않고 온라인을 통해 직접 거래하는 방식을 의미합니다.
이때, 금리는 시중은행보다 높지만, 제2금융권보다는 낮아 자금이 필요한 대출자의 입장에서 제2금융권을 이용하는 것보다 이자를 저렴하게 조달할 수 있습니다.
하지만, 대출자는 자금 대출 시 이용하는 온라인 플랫폼의 중개수수료도 함께 고려해야 합니다.
개인 혹은 다수의 투자자가 자금을 필요로 하는 개인이나 기업에 금융회사를 거치지 않고 온라인을 통해 자금을 빌려주는 거래 서비스를 의미합니다.
따라서, 크라우드 펀딩의 한 유형으로 볼 수 있습니다. 이때 금리는 시중은행보다는 높지만, 제2금융권보다는 낮아서 자금이 필요한 대출자의 입장에서는 제2금융권보다는 저렴한 대출이 가능합니다.
P2P 대출은 중ㆍ저신용자들이 이용할 수있는 온라인서비스로 시스템상에서 자동으로 거래가 성립됩니다.
먼저, 자금이 필요한 대출자는 인터넷 중개 플랫폼을 통해 자신이 필요한 금액, 사업 시작일, 대출목적, 대출상환일 등의 대출 조건을 입력합니다.
P2P 대출 플랫폼은 대출자가 작성한 대출 정보와 대출자의 정보, 대출목적, 재부 정보)를 온라인에 게시하고 투자자를 모집합니다.
투자자는 투자 상품 모집에 참여하고 개별적으로 투자금액을 결정하여 입금합니다.
P2P 플랫폼 업체는 대출 신청액이 모두 모이게 되면 대출 확정을 안내하고 은행/증권금융 업체를 통해 대출자에게 대출금이 입금됩니다.
이후 대출자가 대출금과 이자를 상환하게 되면, 은행/증권금융 업체는 투자자에게 투자금과 함께 수익금을 전달합니다.
P2P대출의 장점
P2P대출은 대출자 입장에서는 은행보다 높지만 제2금융권보다 낮은 금리(5~15%)로 대출이 가능하며, 이자 부담이 낮습니다. 따라서 은행 대출이 어려운 중ㆍ저신용자들이 주로 이용합니다.
투자자 입장에서는 은행보다 높은 (5~15%)로 투자 이익을 얻을 수 있습니다.
P2P대출의 단점
P2P대출은 투자자금이 모이지 않을 경우 대출 진행이 불가합니다.온라인 플랫폼을 이용하게 되므로 중개수수료를 지불해야 합니다.
따라서, P2P 대출을 진행하기 전 대출금리와 중개 수수료를 모두 고려해야 합니다.
원금 및 대출 이자 상환을 연체할 경우 신용점수 하락에 영향을 주게 됩니다.
중ㆍ저신용자들에 대한 거래이기 때문에 원금과 이자를 회수하지 못할 위험을 감수해야 합니다.
P2P대출시 주의점
대출자와 투자자 모두 P2P 대출 플랫폼 업체를 선택하기에 앞서 해당 업체가 금융감독원에 등록된 업체인지, 한국P2P금융협회 소속인지 여부를 확인해야 합니다.
또한, P2P 대출 플랫폼 업체의 대출 규모가 어느 정도인지, 업체의 부실률과 관련된 연체율이 어느 정도 인지 경영현황 등의 정보를 정확하게 제공하고 있는지를 꼼꼼히 확인해야 합니다. P2P 대출 플랫폼 업체의 부실은 대출자와 투자자 모두에게 피해를 줄 수 있습니다.
또한, 대출자는 대출 신청 전 투자자 모집을 위해서 자신의 대출 정보와 일부 개인정보를 온라인에 게시해야 하는 부분을 인지해야 합니다. 그리고, 투자자는 P2P 상품이 원금보장형 상품이 아니기 때문에 대출자에 대한 정보를 꼭 확인해야 합니다. 특히, 특정 개인이나 업체에 과다한 대출을 취급하는 P2P 대출 플랫폼 업체는 객관적 심사를 시행하지 않기 때문에 이런 업체일수록 주의해야 합니다.